새차 구매(자동차할부대출) 찐경험담 #2 신한은행마이카

신용등급이 어느정도 좋고 4대보험 적용된 회사에서 6개월 이상 근무했다는 전제가 있으므로

나는 어떤 혜택이 있던간에 그냥 대출은 1금융권에서 하는게 좋다고 생각하는 주의다.

그렇지 않다면... 다른 방식을 찾아봐야겠지만...

 

어찌됬든 본 포스팅은 은행대출 상품을 직접적으로 알아보고 경험에 이루어진 것 이므로 해당사항이 없으신 분들께는 죄송하다는 말씀을 드립니다.

 

 

신한은행 마이카 대출은 스마트폰으로 간편하게 신청이 가능하다.

물론 통장이 있어야 되고 공인인증서까지 발급된 상태여야만 가능함.

 

실행일 당일날부터 7일이내에 자동차대출을 진행해야한다.

대출실행방식에 있어서 현금 / 카드 가 있다.

 

현금 방식은 대출금이 신한통장에 들어와서 새차 출고시 계약한 카마스터에게 이체를 하는것으로 알고 있는데 캐시백이나 다른 혜택이 전~혀 없다.

 

하지만 카드 결제방식은

2천만원 이상 결제시 신용카드 1.5% / 체크카드 0.5% 

1천만원 이상 결제시 신용카드 1.0% / 체크카드 0.5%

 

예를 들어 5천만원을 대출받아서 결제한다고 가정하면 50,000,000원 X 1.5% = 750,000원

다음달 이자납부 날 때 통장으로 현금으로 받을 수 있다. 바로 받을 수 있는 것은 아니므로 참고하면 좋다.

 

그리고 신한은행마이카 대출에서는 추가 캐시백(0.2%) 조건이 있다.

※신용 MYCAR 카드로 자동차 구매금액 500만원이상 결제 & 3개월 이용 누적금액이 100만원 이상 사용

- 자동차구매금액 : 일시불 또는 단기할부 500만원이상 (구매월합산기준)

- 3개월 누적금액 : MYCAR 신용카드 일시불 + 할부 이용액 (자동차 구매금액 제외)

 

 

개인적으로 기존 신한은행과 신한카드를 이용하던 사람이면 그냥 본인이 가지고 있는 카드를 사용하는게 좋을듯싶다.

굳이 MYCAR 카드를 발급받아서 100만원 이상 사용 할 것은 본인이 선택 할 문제라고 생각한다.

그래서 기존 회원에게는 별로 비추한다.

 

하지만 MYCAR대출상품을 이용하기위해 신한은행으로 유입된 사람들이고 신용카드를 발급받을 예정이라면

MYCAR카드로 발급받아서 추가 0.2% 캐시백을 받아서 총 1.7%를 받기를 바란다. 

50,000,000원 X 1.7% = 850,000원

 

그리고 누차 말씀드리는거지만 개인적으로 신용카드는 단순히 캐시백을 받기 위한 도구라고 생각하므로

평상시 소비습관은 과도한 신용카드 사용보다는 '체크카드' 를 사용하길 권장한다.

 

 

본론으로 넘어와서 간편한 방법을 소개해보려고 한다.

 

 

 

1. 신한SOL 쏠 어플을 다운받고 공인인증서 가져와서 로그인하고 

아래하단에 상품/서비스를 누른다.

 

 

 

 

 

 

2. 상품 / 서비스를 누르면 '대출' 항목을 누른다.

 

 

 

 

3. 대출상품중에서 '자동차대출' 을 누른다.

 

 

4. 자동차대출에서 내 차량은 휘발유 내연기관이므로 내차구입(신차/중고차)를 누르면되고

하이브리드나 전기, 수소차량은 친환경차구입을 눌러주면 된다.

 

 

5. 신차를 눌러주세요~~ 어렵지 않습니다.

 

 

6. 위에서 말씀드렸다시피 통장개설 후 카드까지 발급받아야 다이렉트로 진행가능하다. 

그이유는 ?? 단순히 캐시백을 받기 위해서이다.

 

 

7. 한도 알아보기를 눌러주세요! 

 

 

 

 

 

8. 동의 하기 누르시고 신청을 누르면 된다.

 

 

 

 

 

 

여기까지 왔다면 거의 끝났다.

대출 신청시에는 자동차계약서1장, 차량견적서1장, 신분증이 필요하다.

신청 진행과정에서 사진을 찍어서 업로드 하는 방식이여서 사진보관함에 있어도 어떻게 할 수 없으므로 서류를 출력해놓고 사진촬영만 잘 해주면 된다.

 

그러고나면 상담사에게 전화가 걸려온다.

신상확인하고 여러가지 얘기도 하고 궁금한것도 물어보고 하다가 

내가 원하는것은 금리에 관한것들인데 상담을 받으면서도 눈에 보이는게 다가 아니구나 하고 느꼈다.

 

 

 

그리고 우대금리에 관해서.....

 

 

서울시 노후공해차량은 절대 받을일 없겠고 미혼자라 두번째도 적용불가

제휴사 감면금리 해당사항없고 결국 내가 노려볼것은 딜러 추천해서 0.1% 우대받는것인데...

이것도 말처럼 쉽게 누가 하라고 해서 되는게 아니고 직원코드도 있고 직원에게 권유받았다는 증빙서류도 제출해야한다고 한다. 그냥 나에게 적용되는게 해당사항이 1도 없었다.

 

그러면 최종금리는 10년 할부이기때문에 4.15%보다 더 높은 금리가 책정되었고 상환방식 또한 원금균등 상환이여서 상담사분에게 일단 실행은 하지말고 보류한다고 말했다.

최초 대출신청을 하고 몇일 후까지 실행을 해야한다고 하는데 아무리 생각해도 금리가 너무 높았다 ㅠㅠ

 

꿀팁 하나 드리자면 상담사와 다이렉트로 전화통화는 불가능하고 대출신청이 되어져 있어서 신한은행 고객센터에 전화해서 ' 대출 담당자와 통화하고 싶다고 ' 상담사분에게 전달하고 끊으면 대출상담해줬던 담당상담사에게서 전화가 오는방식이다.

 

 

 

다시 본론으로 돌아와서 대출을 받았으면 돈을 갚아야한다. 돈을 갚는데 어떤 식으로 갚아야하는지는 즉 대출금 상환방식은 잘 알려진 4가지가 있다. 1. 원금균등 상환 2. 원리금균등 상환 3. 만기일시 상환 4. 거치식 상환

 

 

신한은행마이카(원금균등상환)

우리은행드림카(원리금균등상환)

 

 

비교를 꼭 해 볼 필요가 있다고 생각한다. 그래야 한달에 얼마를 갚아나가는지 가계소비를 계획 할 수 있기 때문이다.

 

 

그러면 만기일시상환이나 거치식상환은 몰라도 된다고 생각하고 

 

원리금균등상환, 원금균등상환  2가지만 알아 볼 필요가 있다.

 

먼저 원금균등상환이란 ??

- 대출원금을 대출 기간 동안 일정한 금액으로 상환하고 이자는 줄어든 원금에서 계산하기때문에 계속 감소한다.

- 장점은 이자비용이 저렴하고 시간이 흐를수록 상환금액이 감소한다.

- 단점은 처음부터 상환부담이 크고 매월 갚아야 할 금액이 달라서 조금 번거롭다.

 

 

두번째 원리금균등상환이란 ??

- 대출금 만기일까지의 총이자와 원금을 합하여 대출기간으로 나누어서 매번 일정금액으로 상환하는 방식이다.

- 장점은 상환금액이 항상 일정하고 계획적인 자금운영이 가능하고 소득과 지출이 일정한 정액소득자에게 적절하다.

- 단점은 상환방식 중 초기 상환 부담이 가장 크다.

 

 

나는 처음에 자동차할부대출을 비대면으로 할 수 있는 신한은행마이카 대출을 알아봤는데 여기서는 10년(120개월)할부 원금균등상환 방식였고 실행할때 우대금리를 다 적용해도 이자 4.5% 언저리로 결정될 거 라고 한다.

그러면 예를 들어서 5천만원을 대출받는다 생각하고 한달에 할부금액을 계산해본다면 ??

 

* 대출원금 50,000,000원

* 총대출이자 11,343,750원

** 총상환금액 61,343,750원

 

1회차 상환금액 : 604,167원

납입원금 416,667원 대출이자 187,500원 

 

120회차 상환금액 : 418,229원

납입원금 416,667원 대출이자 1,562원

 

 

처음 1회차부터 60만원씩 조금씩 떨어지면서 마지막120회차에 41만원으로 마무리 된다.

진짜 0.1% 또는 0.01%가 굉장히 민감하게 이어지는 분위기다.

 

 

비대면실행에 좋은 점도 있긴 하지만 이자가 생각보다 높기때문에

다른 2순위 우리은행 드림카 대출을 한번 알아보기 위해서 영업점을 찾아갔다!!